Voyager à l’étranger est une expérience enrichissante, mais retirer de l’argent peut vite devenir un casse-tête coûteux. Les frais bancaires et les taux de change défavorables peuvent s’additionner, transformant une simple transaction en une source de frustration.
Pour éviter ces désagréments, pensez à bien connaître quelques astuces. Utiliser des banques partenaires, activer les options internationales sur votre carte bancaire ou encore opter pour des cartes de voyage spéciales peuvent faire une grande différence. En prenant ces précautions, vous pourrez profiter pleinement de votre séjour sans vous soucier des frais supplémentaires.
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Plan de l'article
Comprendre les frais bancaires à l’étranger
Les frais bancaires appliqués lors des retraits et paiements à l’étranger peuvent rapidement alourdir la note. Ces frais incluent généralement une commission fixe et/ou une commission proportionnelle. Ils dépendent aussi du taux de change appliqué par le centre de compensation de Visa ou Mastercard.
Exemptions et zones spécifiques
- Dans la zone euro et la zone SEPA, aucun frais supplémentaire n’est appliqué par rapport aux tarifs en France.
- Hors de ces zones, les frais varient selon les banques et les types de cartes bancaires.
Les solutions des banques et fintechs
Meilleurtaux Banques et Wise offrent des conseils et des solutions pour réduire ces frais. Wise propose un compte multi-devises avec une carte de débit, permettant de limiter les frais bancaires. De son côté, MoneyVox publie des relevés détaillés sur les frais appliqués aux paiements et retraits hors zone SEPA.
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| Banque/Entité | Solution |
|---|---|
| Meilleurtaux Banques | Conseils pour éviter les frais bancaires à l’étranger |
| Société Générale | Options internationales pour réduire les frais bancaires |
| Wise | Compte multi-devises avec carte de débit |
| MoneyVox | Relevés sur les frais bancaires hors zone SEPA |
Choisir la bonne carte bancaire pour voyager
Le choix de la carte bancaire est fondamental pour minimiser les frais à l’étranger. Plusieurs banques en ligne et néobanques offrent des solutions adaptées. Boursorama Banque propose la carte internationale Visa Ultim avec paiements en euros et devises gratuits. Fortuneo présente trois offres (Fosfo, Gold et World Elite) permettant la gratuité des paiements et retraits à l’étranger.
Options des banques en ligne
- Monabanq : carte Visa Classic avec paiements et retraits gratuits hors zone euro pour 9 euros par mois.
- Hello bank! : offre Hello Prime avec paiements et retraits gratuits hors zone euro pour 5 euros par mois.
Les néobanques à considérer
Les néobanques se démarquent par leurs offres innovantes. Revolut propose des cartes sans frais à l’étranger avec exonération totale ou opérations gratuites dans une certaine limite. Ma French Bank et N26 offrent l’exonération totale des frais à l’étranger avec leurs offres Original et N26 You, respectivement. Lydia et Aumax pour moi présentent des cartes similaires avec exonération totale des frais à l’étranger.
Les cartes bancaires fournies par Visa et MasterCard sont acceptées presque partout dans le monde, garantissant ainsi une accessibilité optimale aux distributeurs automatiques et aux paiements en magasin. Ces cartes sont disponibles via diverses banques en ligne et néobanques, offrant une gamme variée en fonction des besoins des voyageurs.
Stratégies pour minimiser les frais de retrait
Pour éviter les frais bancaires à l’étranger, divers acteurs proposent des conseils et solutions efficaces. Meilleurtaux Banques offre des recommandations détaillées, mettant en avant les options de cartes bancaires sans frais de retrait à l’international. Suivez ses conseils pour choisir la carte la plus avantageuse.
La Société Générale, quant à elle, propose des options internationales payantes permettant de réduire les frais de retrait à l’étranger. Ses clients peuvent opter pour des abonnements spécifiques offrant des avantages tarifaires intéressants.
Wise se distingue en offrant un compte multi-devises avec une carte de débit, permettant de réduire drastiquement les frais bancaires. Grâce à son système innovant, les utilisateurs bénéficient d’un taux de change réel et de frais réduits sur les retraits.
Conseils pratiques pour retirer de l’argent à l’étranger
- Préférez les distributeurs automatiques appartenant aux réseaux des grandes banques locales pour éviter les surcharges.
- Effectuez des retraits plus conséquents mais moins fréquents pour limiter les frais fixes.
- Évitez les bureaux de change dans les zones touristiques, souvent plus coûteux.
- Consultez les relevés publiés par MoneyVox pour connaître les frais bancaires appliqués aux paiements et retraits hors zone SEPA.
La zone euro et la zone SEPA n’appliquent pas de frais supplémentaires par rapport aux tarifs pratiqués en France. Privilégiez les destinations dans ces zones pour des transactions sans surprise.
Conseils pratiques pour retirer de l’argent à l’étranger
Comprendre les mécanismes des frais bancaires à l’étranger est essentiel pour optimiser ses transactions. Les frais bancaires s’appliquent aux retraits et paiements effectués hors de votre zone habituelle. Ils incluent souvent une commission fixe et/ou une commission proportionnelle au montant retiré ou dépensé. Le taux de change appliqué par le centre de compensation de Visa ou Mastercard influe aussi sur les coûts.
- Préférez les distributeurs automatiques appartenant aux grands réseaux bancaires locaux pour éviter les surcharges.
- Effectuez des retraits plus conséquents mais moins fréquents pour limiter les frais fixes.
- Évitez les bureaux de change dans les zones touristiques, souvent plus coûteux.
- Consultez les relevés publiés par MoneyVox pour connaître les frais bancaires appliqués aux paiements et retraits hors zone SEPA.
Les cartes multi-devises proposées par Wise réduisent significativement les frais bancaires. Grâce à ce système, les utilisateurs bénéficient d’un taux de change réel et de frais réduits sur les retraits. Meilleurtaux Banques et Société Générale offrent aussi des solutions pour minimiser les frais, avec des options de cartes spécifiques à l’international.
La zone euro et la zone SEPA n’appliquent pas de frais supplémentaires par rapport aux tarifs pratiqués en France. Privilégiez ces destinations pour des transactions sans surprise.